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借金解消ができたときほど、実は気をつけなければならない事
があります。
借金の整理のために裁判所を通しての手続きや、任意整理などの
手続きがすべて済んだとしても、それですべてが終わったわけでなく、
逆に言えばスタートとしての認識が必要です。
借金を抱えている時は、毎日の生活や借金返済に追われていて、
頭の中には借金のことが中心になって生活していたでしょう。
しかし目の前の借金が解消されたことで、新たな生活が始まる
わけではないのです。
しかし、新生活のスタートというだけではなく、新たなる試練の
スタートとも言えるのです。
まずしっかり認識しておかなければならないことに、「破産法」という
法律の中には「免責を得て7年を経過しない者は、再び免責決定を
受けることができない」という項目があるということです。
しかし、実際には免責から7年を経過したとしても、再び免責決定を
受けることはとても難しいのです。
考えてみれば当然のことですが、何度も免責決定を受けられるので
あれば、借金を払えなくなっても免責を受ければいいということが
成り立ってしまいます。
ただ、ここで注意しなければならないのは「二度と免責を受けられない
人である」ということにつけいり、「押し貸し」を行う悪徳業者が
いるということです。
また世の中には、免責決定を受けた人に「破産者名簿からあなたの
名前を抹消してほしければ、〇円を振り込んでください」といった
振り込め詐欺を行う業者までいるのです。
ですから借金解消ができたとしても、すべてが終わったという考えより、
新たな試練に向かうスタートと考えるべきなのです。
ただでさえ借金整理をすることになったということは、自分はお金の
管理能力が人より足りないと考えて、お金のことについては、
信頼のできる家族や親せき、弁護士さんなどに相談するようにし、
二度と同じ過ちを繰り返さないようにしなければいけません。
切羽詰った状況に陥っている方も多いことでしょう。
このような場合、どうやって支出をカットできるかどうかについて
考えてみる必要があります。
そのなかの1つに、保険というものもあるでしょう。
というのも近頃は、保険内容を充実させすぎている人が多い
ケースが目立ちます。
一見、保険と借金というのは全く異なるように思えるかもしれませんが、
実は似ているところがあるのです。
なぜなら、もしも自分の力で1000万円を貯蓄しようと思ったら、
それなりの時間がかかるものですが、借金では1000万円をすぐに
受け取ることができるのです。
これと同様に保険も加入したときからすぐ、1000万円の保障が
受けられるようになるわけです。
当然保険に加入するのは、支払い能力に余力のあるときにするもの
ですから、「１日の保険料は、たったコーヒー〇杯分です」というような
テレビCMのに惹かれて、「それくらいなら払えるわ」というように、
内容なども詳しくわからないまま保険に加入をした人も多いのでは
ないでしょうか？
しかし、そもそも「生命保険」というのは、トータルで支払い保険料を
みてみると、住宅や車などに匹敵する大きな買い物と同じなのです。
ただ、加入者側に大きな買い物だという意識がないのが現実です。
賢い借金解消の方法を考えるということは、このように自分の認識
というものが本当に正しいのか？ということから見つめなおすことが
必要なのです。
借金解消のために、もしもあなたが貸金業者に「金利20％以上」
「7年以上」の支払いを、きちんと続けていた場合には、過払い金が
生じている可能性が高いので、まず業者に「取引履歴及び
利息制限法に引き直した計算書」を請求してみましょう。
しかし、貸金業者に対して過払い金の返還を請求したとしても、
簡単に返還に応じてもらえるともは限りません。
特に貸金業者も最近では、過払い金請求を多く受けるように
なったので、警戒を強めているようです。
中には「取引履歴及び利息制限法に引き直した計算書」さえ
提出しようとしない悪質な業者までいます。
このような場合は、仕方がないので自分が分かる範囲で
計算をしてみましょう。
もし、その金額が大きいようであれば裁判に持ち込む方法が
あります。
また、「取引履歴及び利息制限法に引き直した計算書」を提出
しないかわりに「ゼロ和解」というのを提案してくる貸金業者もいます。
このゼロ和解というのは、債権者や債務者の双方が
「貸し借りゼロ」として和解をしよう、というものです。
しかし、やましいところがないならば「取引履歴及び利息制限法
に引き直した計算書」を提出しても問題ないはずです。
つまり、何かやましいところがあるからこそ、貸金業者は
ゼロ和解の取引を持ちかけてくるわけです。
ですから、もしも貸金業者から「ゼロ和解」の話をもちかけられたら、
過払い金をごまかそうとしているかもしれないと、貸金業者を
疑ってみましょう。
